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贷款都有哪几种途径

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  贷款,似乎在很多人的印象里,只是银行的事情,但是随着贷款的人越来越多,银行贷款的门槛也越来越高,放款的时间也是越来越慢,导致很多急需用钱的朋友错过了最佳机遇。为了弥补银行放款慢的缺陷,担保公司、典当行、民间贷款公司等各种非银行金融机构也都逐渐出现。这也为更多有贷款需求的朋友多了几种贷款渠道。

  在生活中,我们最常见的贷款渠道主要有:银行、民间借贷公司、典当行,接下来我们就一起来分析一下这三种办理渠道的区别及优缺点,然后我们在根据自己的情况选择最合适的贷款渠道。

  1、银行:

  银行是我们最熟知的贷款渠道,银行银行贷款利率低、信誉度高,所以很多人首选渠道是银行。

  虽然现在许多银行推出快捷贷款服务,但仍然无法满足普通中小企业的融资需要。比如:工商银行、北京银行等推出的中小企业快捷贷款服务仍然规定资金使用范围,而且放款时间仍然比较长。

  适合人群:信用良好的个人,或者有一定规模的中小企业中长期(一年以上)资金周转的客户。抵押物主要是房产、车辆。

  优点:贷款利率低,基准利率约6.15%~6.55%/年(年限越长,利率越高),贷款年限长。(注:本文中提到的银行利率是基准利率,并非每家银行的实际执行利率。具体利率建议询问当地银行。)

  缺点:贷款手续繁杂,信贷门槛高,限制资金使用范围,审批周期长,不适合短期急需资金需求的客户


  2、民间借贷公司:

  民间借贷公司的出现可谓是弥补了银行放款慢的一大缺陷,同时,也满足了不少被银行拒贷的一些客户的资金需求。

  适合人群:适合普通的中小企业或个人中短期(1~12个月)的资金周转。抵押物主要是房产、车辆。

  优点::贷款手续简单,门槛略低于银行,不限制资金使用范围,放款时间快,借贷方式灵活。比如:中投世纪、鑫鼎基等推出的中小企业贷款服务,一般2-3个工作日可以拿到款项,大大方便了中小企业中短期资金周转。

  缺点:利率较高,一般民间借贷公司的贷款利率约:2.5%~3.5%/月,不适合长期周转的客户。
 

  3、典当行:

  现代典当行是由过去的“当铺”发展而来,是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者 将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。典当行和银行及民间借贷公司相比,典当行往往更注重于抵押物的货真价实。

  适合人群:适合普通的中小企业或个人中短期(3~6个月)的资金周转。抵押物主要是房产、车辆、民用品(如翡翠、钻石、奢侈品等)。

  优点:贷款手续简单,门槛低,不限制资金使用范围。

  缺点:必须有抵押物,利率过高,一般典当行的利率约3.0~4.5%/月,不适合长期贷款的客户。

  通过上述对比,大家应该能够分辨出三种贷款渠道的区别了:

  1、对于资质较好、有长期资金需求而用钱又不急的客户,选择银行贷款是较合适;

  2、对于资质和条件一般的客户,有短期资金需求,而又着急用钱的客户,选择民间借贷公司是最佳选择;

 


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